第4讲利率在现代社会，每个人都有和银行打交道的时候。在银行存钱有存款利率，贷款有贷款利率，而存贷之间的差价就是银行利润，银行就是靠它来生存的。这一讲我们来谈谈利率。什么是利率？利率就是资金的价格。如银行存款利率是2%，100元的存款一年有2元的存款利息，100万元的存款一年就有2万元的存款利息。如果贷款利率是5%，100元的贷款意味着一年要给银行5元的贷款利

实的反馈意见，问题可能越积越多，看上去风平浪静，实际上企业早已千疮百孔。在德国摩登公司曾经发生过这样一件事。业务员发现公司的大客户单方面终止合同，马上向主管汇报：“主管，不好了，咱们公司的大客户丢了，这直接影响到公司的效益。”这是实事求是的汇报。主管抑制住内心的惊慌，假装淡定地说：“慌什么，镇定一点！”说完他思考了一会儿，组织了一下语言，然后给上司打电话：“

以避免与上下游流程的边界产生冲突，或者产生管理的“真空地带”。首先，要明确流程驱动类型及规则。流程的驱动要考虑两方面的问题：驱动类型及驱动规则。驱动类型一般分为时间驱动和事件驱动，即一旦到了某个明确的时间，流程就应该自动启动；或由某个具体的事件触发流程的启动。若是时间驱动的，需定义时间驱动的频率及具体时间点；若是事件驱动的，需要明确触发流程的具体事件。其次，

英国伦敦的房子很多都是用木头搭建的，因此经常发生火灾。1666年9月，伦敦城被大火烧了5天5夜，20多万人流离失所，无家可归。一位聪明的商人发现了商机，他成立了火灾保险公司，并告诉居民，大家可以一起出钱成立一个基金，谁家的房子烧了，就用这个基金赔偿这位房主。于是伦敦的居民争先恐后买了这个火灾保险。人身保险在哥伦布发现美洲新大陆之后的15世纪后期，奴隶贩子把大

觉。”雅各布还谈到了一些有关“精准定位”分析的感想。“在使用这个工具之前，我总想越级。我一贯忽视基础层面的工作。我生活在干一天工作赚一天钱的错觉之中。这种观念让我不得不坐下来仔细琢磨这个工具，而且一次又一次地落在同一个‘关键需求’上，于是我只能承认：‘好吧，我必须解决这个问题。’而且，以前一旦意识到并且承认我还没有进入遗产模式和影响力模式，心里会感到有些不爽

接触公司外部的人也很重要。其中包括大学教师、自己所在的专业协会、律师、银行家和你认识的每个顶级专业人员。事实上，硅谷最有名的风险投资公司克莱纳·珀金斯公司（Kleier Perkis）的一名合伙人专门为此召开了行业会议，会议的唯一目的就是打造一支人才虚拟替补席。建立虚拟替补席的最大优势是，当公司出现职位空缺时，你手头已经有了10个高质量候补人选。当然，预先进

减少那些因管理不善而产生的工作所谓例行流程，是将本来要靠专家才能完成的工作，设计成无须研究判断，人人均可完成的工作＊　＊　＊找出由于制度不健全或思虑欠周而浪费时间的事务。应注意的现象是一而再再而三出现同样的“危机”。同样的危机如果出现了第二次，就绝不应该让它出现第三次。工厂中每年发生的库存危机问题，就属于这一类。一项重复出现的危机应该是可预见的。因此，这类危

事实上，不管是习惯了常规采购的传统旅行商，还是为了全新的主题行程去临时搭建供应链资源的定制游机构，他们共同的问题是，对毕业旅行真正痛点的把握和认知还不太清晰。这决定了他们均无法在短期内交付一个“像样”的线路产品。“尽管每年毕业旅行都不乏此起彼伏的吆喝声，但这门生意还处于探索的初始阶段。”上述旅行商认为，“什么才是毕业生真正的痛点，”模糊、不正视需求，而仅仅站

我们在强度量表上区分类别的能力有限，这限制了匹配的准确性。在大小或财富维度上，有很多数值都可以被划分到“大”或“富”这种类别中，这是重要的潜在噪声源。用富有来描述退休的投资银行家是没错的，但他到底有多富有呢？有许多形容词可供我们选择：小康、经济宽裕、富裕、超级富裕等。如果给你提供许多人的财富信息，并要求你用一个形容词来形容每个人，而且不能对每个人的财富进行比

善良的回音“但行好事，莫问前程”，揭露了探求生活幸福的秘诀和成功人生的真谛。但很多人终其一生也未解其中真意。有的人为一己之私，机关算尽，坑蒙拐骗，最后却一无所有，在抱怨、愤怒甚至仇恨中老去，人生的意义何在？我有一个朋友，他每年都会偷偷资助几个家庭困难的高考生，一直是别人替他联系，他从来不让被资助的学生知道自己是谁。我很不解，问他原因。他说：“一是为了维护孩子

他们习惯了使用这款产品，因此即便最后用户不再享受抵扣红包了，也已经转化为忠实用户了。没有铺天盖地的宣传，也没有轰轰烈烈的营销活动，凭借这种额度不高，却能够悄悄改变人们消费习惯的手段，Z平台的信贷产品成功占领了用户的心智。受到Z平台的启发，之后很多企业在教育市场的时候都采用了赠送红包的方式，效果也都非常不错。他们习惯了使用这款产品，因此即便最后用户不再享受抵扣

里的堆积物、灰尘越来越多，打扫起来会越来越麻烦，令人心情沉闷。丰田的设备工厂都会设定早晚整理和扫除的时间。其中，早晨扫除的重点是将扫除“常态化”。当我们做完每日必须做的事情之后，开展工作的开关就“啪”地一声打开了。日本前棒球运动员铃木一郎因为每次在击球时都会做一些固定动作而为大众所熟知。所谓扫除常态化，就是像铃木一郎一样，将一连串的动作变成一种常态。这样的动

成功何时会变成失败？一个小型团体在何时成了大型团体，或者相反？用二分法来形容事物通常都是错误的，因为现实往往处于流动状态，而不是非此即彼。错误二分法不利于团体决策和问题解决。如果团体成员只能从两个极端去看待问题和解决方案，就很容易忽略其中广大的中间地带。例如，经济萧条期间城市议会的预算减少了，如果议会用二分法思考的话，他们只能裁员和减少公共服务（税收增加，增

是否有必要制定决策＊　＊　＊做一项决策像做一次外科手术。由于是对一个系统的外来干预，所以往往会伴随休克的风险。外科医师不到非动手术不可的时候绝不轻易开刀；同样地，不到非做决策的时候，也不宜轻易做出决策。每一位决策人也正像外科医师一样，各有不同的性格。有的倾向于激进，有的则偏于保守。但是，尽管性格不同，他们应当遵守的原则却是统一的。什么时候需要决策？如果继续墨

看到了商机。特什知道自己每星期需要多少个潜在客户来维持业务增长，因此他可以很轻松地制定出具体的目标结果。他对我说：“如果我每星期能新增3个高管客户，那么我就能借助最优质的客户获得相当高的收益增长。”所以你看这有多么简单？IceBoud唯一要做的就是追踪每星期优质客户的数量。如果能获得至少3个高管客户，他们就大功告成了。如果人数不足3个，那他就需要调整营销方式

将旧信用卡的欠款余额转到新的信用卡。由于客户在更换信用卡上的转换成本降低甚至完全消除了，信用卡发卡机构之间的竞争加剧了。搜寻成本当寻找可接受的替代品或服务代价高昂时，客户就被绑定在现有的供应商上了。如果客户需要的是一台新冰箱，那么搜寻成本几乎可以忽略不计，因为关于竞争性产品的信息与评价唾手可得。但对于很多人来说，寻找新的医生不仅仅是找到医生的联系方式那么简单

● ● 日期/时间。舵手无法让船保持航向。禁用了转向警报。● ● 日期/时间。润滑油系统关闭。下一个层级的时间线是蓝色工作时间线。在蓝色工作时间线中可以看出关键的决策和决策制定者。这是记录蓝色工作的成果、制定的决策、建立的假设的时间线。● ● 日期/时间。收到大西洋热带风暴的最新天气状况信息。船长决定选择从杰克逊维尔到波多黎各的径直的大西洋航线。● ● 日期

另外80%的普通员工工资根据工作年限可适当调整。美业都是凭业绩吃饭，谁也别抱怨自己工资低，工资低基本就是没有做出业绩。从期权这种激励方式产生的历史来看，期权是工资的补充，而不是工资的替代。企业在给员工的工资已经给足了、给够了的情况下仍不能让关键员工满意时，企业不得不拿出一部分股份，在工资之上再加上一个重要的砝码。有的员工的工作，会对公司业绩产生直接的影响力，

天会在曼城的3个地方来回跑，分别是曼彻斯特市体育馆内的办公室、普拉特巷（Platt Lae）的青训营，以及卡灵顿的训练场。在来回跑的过程中，他常常会特意绕道老特拉福德球场。他不是为了欣赏风景，而是为了提醒自己什么是卓越。在一个没有比赛的周末，马伍德视察了训练场的翻修情况。该训练场此前看上去就像地方上的折扣健身俱乐部，现在已经配备了各种全新的一流设备。曼城也竭

这些行为可以帮助你回答变革中的关键问题，比如：这家企业在此打算做什么？如果我们发挥出了自己的潜力，会产生何种影响？我们需要抛下什么才能取得进展？或者，眼下这个机会有何要求？我们需要克服什么？吸引我的是什么？如果我们继续沿着这条路走下去，结果会是什么？如果我们不继续走这条路，又会有什么结果？变革型领导——无论是在最高管理层中还是在企业关键职位上（比如，某业务部