如果没有别的资金来源，接下来这三个月，这个企业恐怕要暂时停产歇业了。仅10万元的流动资金对企业运营来说有一定的难度。

实际上，很多企业在资金运营的过程中都出现过类似问题。资金问题往往是大问题，企业破产倒闭多数是因为资金链断裂导致的。而企业资金链断裂，又多数是因为老板对资金缺乏管理能力和管理意识导致的。要么投资过猛，要么扩张过快，要么经营不善等，都可能导致企业破产倒闭。

我在一次讲课时见到浙江某企业的老板，在与他的谈话过程中，我发现这位老板的脸色始终很差，整个人的精神状态也不好。

通过聊天得知，这家企业已经处于资金链断裂的边缘。原来，该企业每年的营业额大概是5000多万元，有大概不到500万元的利润，但是这家企业向银行贷款5000多万元，几乎把所有的固定资产都抵押进去了。除此之外，该企业老板还借了近3000万元的高利贷。

最后一算账才发现，每年的利润还不够偿还银行贷款及高利贷利息的。最关键的是，这家企业在经营的过程中长期没有给供应商付款，供应商已经开始断货了。所以，这位老板很是发愁：虽然仓库里还有一部分原材料，但是等这些原材料用完，就只得停产了。

就是这样的一家企业，销售、员工都没有问题，虽然内部管理粗放了一些，但如果他的财务管理基本正常的话，还不至于倒闭，但最终却因为资金的问题濒临倒闭。

虽然我很想帮助这位老板，但是公司已经运营成这样，我也是心有余而力不足。所以，如果企业一开始不注重现金流的管理，不站在如果没有别的资金来源，接下来这三个月，这个企业恐怕要暂时停产歇业了。仅10万元的流动资金对企业运营来说有一定的难度。

实际上，很多企业在资金运营的过程中都出现过类似问题。资金问题往往是大问题，企业破产倒闭多数是因为资金链断裂导致的。而企业资金链断裂，又多数是因为老板对资金缺乏管理能力和管理意识导致的。要么投资过猛，要么扩张过快，要么经营不善等，都可能导致企业破产倒闭。

我在一次讲课时见到浙江某企业的老板，在与他的谈话过程中，我发现这位老板的脸色始终很差，整个人的精神状态也不好。

通过聊天得知，这家企业已经处于资金链断裂的边缘。原来，该企业每年的营业额大概是5000多万元，有大概不到500万元的利润，但是这家企业向银行贷款5000多万元，几乎把所有的固定资产都抵押进去了。除此之外，该企业老板还借了近3000万元的高利贷。

最后一算账才发现，每年的利润还不够偿还银行贷款及高利贷利息的。最关键的是，这家企业在经营的过程中长期没有给供应商付款，供应商已经开始断货了。所以，这位老板很是发愁：虽然仓库里还有一部分原材料，但是等这些原材料用完，就只得停产了。

就是这样的一家企业，销售、员工都没有问题，虽然内部管理粗放了一些，但如果他的财务管理基本正常的话，还不至于倒闭，但最终却因为资金的问题濒临倒闭。

虽然我很想帮助这位老板，但是公司已经运营成这样，我也是心有余而力不足。所以，如果企业一开始不注重现金流的管理，不站在财务管理的角度思考现金的运营问题，等到企业真的出现上述案例中的状况，就没那么容易解决了。

因此，我建议这位老板，要么把公司打包出售、转让卖掉，或者找到一个有钱的投资人，注入更多的资金进来；要么和债权人商量，是否能尝试“债转股”。

万不得已就只有最终一招——申请破产了。当然，企业破产倒闭，千万不要影响老板的身家性命，如因融资诈骗、骗贷、非法集资、伪造票据、职务侵占等导致家破人亡。许多老板把企业与个人身家性命合为一体，一荣俱荣，一损俱损。这样做是否值得？

当然，一方面要提前做好一切风险防范，不能因为企业出现问题导致老板的家庭也出现问题；另一方面，要树立“以终为始”的思维，即从未来倒推现在，企业终究是要倒闭关门的，它会在什么时候、以什么形式关门？是资金链断裂吗？如果是因为资金问题，现在老板应该怎么做才能避免出现资金问题？应该注意什么？做哪些准备？应该学些什么？

让企业不缺钱的七大秘诀

我曾遇到过江苏苏州的一位老板，他在向我请教问题的时候，从口袋里掏出手机递给我看，并说：“你们的销售人员给我发了一条短信，短信里面提到了‘企业缺钱的七大原因’，这七大原因我的企业都出现了，所以想请您给我们一些财务上的支援……”

我们讲让企业不缺钱的七大秘诀，可以先分析企业资金链出现问题的原因、运营现金紧张的因素等。以下是导致企业资金短缺的情况。财务管理的角度思考现金的运营问题，等到企业真的出现上述案例中的状况，就没那么容易解决了。

因此，我建议这位老板，要么把公司打包出售、转让卖掉，或者找到一个有钱的投资人，注入更多的资金进来；要么和债权人商量，是否能尝试“债转股”。

万不得已就只有最终一招——申请破产了。当然，企业破产倒闭，千万不要影响老板的身家性命，如因融资诈骗、骗贷、非法集资、伪造票据、职务侵占等导致家破人亡。许多老板把企业与个人身家性命合为一体，一荣俱荣，一损俱损。这样做是否值得？

当然，一方面要提前做好一切风险防范，不能因为企业出现问题导致老板的家庭也出现问题；另一方面，要树立“以终为始”的思维，即从未来倒推现在，企业终究是要倒闭关门的，它会在什么时候、以什么形式关门？是资金链断裂吗？如果是因为资金问题，现在老板应该怎么做才能避免出现资金问题？应该注意什么？做哪些准备？应该学些什么？

让企业不缺钱的七大秘诀

我曾遇到过江苏苏州的一位老板，他在向我请教问题的时候，从口袋里掏出手机递给我看，并说：“你们的销售人员给我发了一条短信，短信里面提到了‘企业缺钱的七大原因’，这七大原因我的企业都出现了，所以想请您给我们一些财务上的支援……”

我们讲让企业不缺钱的七大秘诀，可以先分析企业资金链出现问题的原因、运营现金紧张的因素等。以下是导致企业资金短缺的情况。1．不过度投资

投资分为两类，一类是对外的，即成立分公司；一类是对内的，比如购买固定资产、存货等。无论是哪种投资，都需要企业有强大的资金链。

有一个典型的案例，著名企业家史玉柱曾在运营“脑黄金”和巨人集团时，企业本身的现金流是没有问题的。但当时因为史玉柱对财务、金融不够熟悉，用大量的资金来盖大厦（投资固定资产），投资过度，资金调度出现问题从而导致崩盘，最终导致了巨人集团的惨败。

2．不过度负债

过度负债本身不是问题，不会导致企业资金链断裂。问题是企业过度投资或在运营过程中因为其他原因大量借债、频繁使用财务杠杆。财务杠杆使用多了，就容易出现问题。理论上，银行可以“借新债还旧债”，不过前提是企业先把旧债还掉，才能借新债。如果有一天企业把欠银行的旧债还了，可是银行借新债给你时出现延迟，那企业的资金链就立刻断裂了。

3．不过度运营

企业的发展可以适当放慢速度，不要突然增长太快，也不要突然销售太多产品。有些企业一下子接到一笔大订单，于是就开始迅速地发展，原材料不够就买原材料、生产线不够就买生产线、员工不够就大量招聘……这些都需要资金的投入，而资金的回收需要一定的时间1．不过度投资

投资分为两类，一类是对外的，即成立分公司；一类是对内的，比如购买固定资产、存货等。无论是哪种投资，都需要企业有强大的资金链。

有一个典型的案例，著名企业家史玉柱曾在运营“脑黄金”和巨人集团时，企业本身的现金流是没有问题的。但当时因为史玉柱对财务、金融不够熟悉，用大量的资金来盖大厦（投资固定资产），投资过度，资金调度出现问题从而导致崩盘，最终导致了巨人集团的惨败。

2．不过度负债

过度负债本身不是问题，不会导致企业资金链断裂。问题是企业过度投资或在运营过程中因为其他原因大量借债、频繁使用财务杠杆。财务杠杆使用多了，就容易出现问题。理论上，银行可以“借新债还旧债”，不过前提是企业先把旧债还掉，才能借新债。如果有一天企业把欠银行的旧债还了，可是银行借新债给你时出现延迟，那企业的资金链就立刻断裂了。

3．不过度运营

企业的发展可以适当放慢速度，不要突然增长太快，也不要突然销售太多产品。有些企业一下子接到一笔大订单，于是就开始迅速地发展，原材料不够就买原材料、生产线不够就买生产线、员工不够就大量招聘……这些都需要资金的投入，而资金的回收需要一定的时间和周期。一旦现金流跟不上要求，企业就会立刻陷入资金困境，这就是过度运营导致的。

北京有一家专门生产交通检测工具的企业，员工不多，只有20来人，一年营业额1000万元左右。这其实是一个非常小的企业，后来被上级的某位领导看中。这位领导到这家企业考察以后说，这将是一个很好的行业，市场空间也很大，不应该只有1000多万的营业额。

上级领导关注此事不久，这家企业在5月份就换了一个总经理，新上任的总经理李总非常勤奋敬业，几乎每天都在工作，不是在出差跑订单，就是在施工现场……

李总上任3个月的时候，这家企业就已经接了3000多万元的业务订单。它以前一年的营业额才1000多万元，如今一个季度就上升到3000多万元，扩张太快了，融资贷款通道尚未打通，总经理和财务科长也都缺乏财务管理的能力和资金调配的资源。

结果到了11月，这家企业就面临着资金链断裂的问题，不得不停业，寻求被收购、整体打包出售。

4．不过度赊销

前面讲到“财务扩张战略铁三角”的时候提到过，企业可以通过放宽信用条件进行赊销的方式来扩张。但是赊销的前提条件是企业有足够的现金，而且账上的现金能够支撑企业打赢价格战。

如果企业是被动的、无奈的，在谈判格局中因为自身实力问题而和周期。一旦现金流跟不上要求，企业就会立刻陷入资金困境，这就是过度运营导致的。

北京有一家专门生产交通检测工具的企业，员工不多，只有20来人，一年营业额1000万元左右。这其实是一个非常小的企业，后来被上级的某位领导看中。这位领导到这家企业考察以后说，这将是一个很好的行业，市场空间也很大，不应该只有1000多万的营业额。

上级领导关注此事不久，这家企业在5月份就换了一个总经理，新上任的总经理李总非常勤奋敬业，几乎每天都在工作，不是在出差跑订单，就是在施工现场……

李总上任3个月的时候，这家企业就已经接了3000多万元的业务订单。它以前一年的营业额才1000多万元，如今一个季度就上升到3000多万元，扩张太快了，融资贷款通道尚未打通，总经理和财务科长也都缺乏财务管理的能力和资金调配的资源。

结果到了11月，这家企业就面临着资金链断裂的问题，不得不停业，寻求被收购、整体打包出售。

4．不过度赊销

前面讲到“财务扩张战略铁三角”的时候提到过，企业可以通过放宽信用条件进行赊销的方式来扩张。但是赊销的前提条件是企业有足够的现金，而且账上的现金能够支撑企业打赢价格战。

如果企业是被动的、无奈的，在谈判格局中因为自身实力问题而不得不赊销，那么企业最终就会面临资金链断裂的风险。

什么是应收账款？应收账款本质上就是通过给客户提供投资、提供无息贷款的形式，来提升企业市场份额的一种行为。

应收款账一笔收不回来，十笔业务白做。也就是说100万元的应收款出现坏账，假如按10%的纯利润计算，要做1000万元的销售收入才能弥补这100万元坏账造成的损失。

5．不过度压货

有些企业没有控制好原材料和产成品，导致仓库大量存货，而存货占用了企业现金。财务思维认为：存货就是打了捆的钞票放在仓库里，所以存货就等于钞票，但是聪明的企业家不会把钞票打成捆放在仓库里。

我曾经给山西太原的一家企业做咨询，这家企业有大量的原材料、产成品堆在院子里，两三年都没有处理，已经生锈了。我忍不住问这些东西是不是都没有用，老板说这些其实都是有用的。经过盘点，这些堆在院子里的东西竟然价值200多万元，可这200多万元的东西就这样堆在院子里无人问津。这就是存货管理不善导致的结果。

企业存货越多，资金消耗也越多。民营企业有一个非常严重的问题就是存货管理失控。有些老板甚至认为存货是“永远无法对清楚账的”，大概能估算一下就不错了，可见老板们对存货的绝望程度。

6．预防经营不善不得不赊销，那么企业最终就会面临资金链断裂的风险。

什么是应收账款？应收账款本质上就是通过给客户提供投资、提供无息贷款的形式，来提升企业市场份额的一种行为。

应收款账一笔收不回来，十笔业务白做。也就是说100万元的应收款出现坏账，假如按10%的纯利润计算，要做1000万元的销售收入才能弥补这100万元坏账造成的损失。

5．不过度压货

有些企业没有控制好原材料和产成品，导致仓库大量存货，而存货占用了企业现金。财务思维认为：存货就是打了捆的钞票放在仓库里，所以存货就等于钞票，但是聪明的企业家不会把钞票打成捆放在仓库里。

我曾经给山西太原的一家企业做咨询，这家企业有大量的原材料、产成品堆在院子里，两三年都没有处理，已经生锈了。我忍不住问这些东西是不是都没有用，老板说这些其实都是有用的。经过盘点，这些堆在院子里的东西竟然价值200多万元，可这200多万元的东西就这样堆在院子里无人问津。这就是存货管理不善导致的结果。

企业存货越多，资金消耗也越多。民营企业有一个非常严重的问题就是存货管理失控。有些老板甚至认为存货是“永远无法对清楚账的”，大概能估算一下就不错了，可见老板们对存货的绝望程度。

6．预防经营不善