通过网页搜索“征信修复”，搜索结果会出现多个“征信修复”网站。

信用修复师通常将自己伪装成金融从业人士或律师，在网络上普及征信的重要性以及相关法规与政策，随后留下联系方式与客户私聊下单。

一位在抖音展业的修复师说，“修复成功率在95%以上。”并且还特意地强调，“流程各方面都正规，办理业务前还要签订合同、预缴70%的费用，成功后支付尾款，不成功则全额退款。”

搜寻了一圈发现，市场上的征信修复价格参差不齐。如果客户自己走流程与金融机构自行协商，一般收费在800至1500元之间。如果由修复师全权代理，则根据逾期的程度收费，价格在每条2000至2500元之间。如果已经形成呆账，修复价格则在15000元以上，或者更高。

更让人惊讶的是，征信修复往往只是这些公司众多业务板块之一，他们还经营着代理全额退保、“债务重组”等基于与银行交涉、恶意投诉、伪造文书等相同技巧的各种灰色业务。

看到了“行业”的暴利，很多人不禁会有疑问，这些言谈举止堪比高端金融精英人士的“信用修复师”，究竟是一群什么样的人？

解密信用修复师的套路

外界的理解是，征信修复只需要1名修复师操作，并且暴力投诉通过网页搜索“征信修复”，搜索结果会出现多个“征信修复”网站。

信用修复师通常将自己伪装成金融从业人士或律师，在网络上普及征信的重要性以及相关法规与政策，随后留下联系方式与客户私聊下单。

一位在抖音展业的修复师说，“修复成功率在95%以上。”并且还特意地强调，“流程各方面都正规，办理业务前还要签订合同、预缴70%的费用，成功后支付尾款，不成功则全额退款。”

搜寻了一圈发现，市场上的征信修复价格参差不齐。如果客户自己走流程与金融机构自行协商，一般收费在800至1500元之间。如果由修复师全权代理，则根据逾期的程度收费，价格在每条2000至2500元之间。如果已经形成呆账，修复价格则在15000元以上，或者更高。

更让人惊讶的是，征信修复往往只是这些公司众多业务板块之一，他们还经营着代理全额退保、“债务重组”等基于与银行交涉、恶意投诉、伪造文书等相同技巧的各种灰色业务。

看到了“行业”的暴利，很多人不禁会有疑问，这些言谈举止堪比高端金融精英人士的“信用修复师”，究竟是一群什么样的人？

解密信用修复师的套路

外界的理解是，征信修复只需要1名修复师操作，并且暴力投诉银行即可，但实际上征信修复公司内部有明确的“专业”分工，还有详细的操作流程。

首先，在接到客户的电话后，让客户提供征信报告并定价。

其次，签订协议后，代客户向金融机构提交异议申请材料，客户需等待1-3个月后获得反馈处理结果。

比较重要的一个关键环节是，在签订合同和委托协议书后，客户往往被要求办理一张新手机卡，且承诺全权交由修复师与银行沟通，不得自行与金融机构进行接触。

随后，修复师团队将组建微信群，指导客户如何向金融机构“复议”，或为客户代理申请并在群里通知进度。

“我们拥有专业的律师和资金规划师，对法律和银行流程有深入研究，可针对客户征信情况量身定制方案。但具体怎么操作，这是我们的商业秘密。”

但在文章开头那位邺老师那里得出的信息是，信用修复师主要在“不可抗力”上做文章，让金融机构撤回逾期记录，“可以声称有特殊情况，比如当事人被车撞了，昏迷几个月无法还款，这就是一个方法。”

“有个客户，曾经连续伪造多种证明材料，包括出差、车祸，甚至还出具了坐牢的证明。”陈朵说，当伪造材料的手段被识破后，该客户还企图通过威胁自杀等方式胁迫银行修改征信记录。银行即可，但实际上征信修复公司内部有明确的“专业”分工，还有详细的操作流程。

首先，在接到客户的电话后，让客户提供征信报告并定价。

其次，签订协议后，代客户向金融机构提交异议申请材料，客户需等待1-3个月后获得反馈处理结果。

比较重要的一个关键环节是，在签订合同和委托协议书后，客户往往被要求办理一张新手机卡，且承诺全权交由修复师与银行沟通，不得自行与金融机构进行接触。

随后，修复师团队将组建微信群，指导客户如何向金融机构“复议”，或为客户代理申请并在群里通知进度。

“我们拥有专业的律师和资金规划师，对法律和银行流程有深入研究，可针对客户征信情况量身定制方案。但具体怎么操作，这是我们的商业秘密。”

但在文章开头那位邺老师那里得出的信息是，信用修复师主要在“不可抗力”上做文章，让金融机构撤回逾期记录，“可以声称有特殊情况，比如当事人被车撞了，昏迷几个月无法还款，这就是一个方法。”

“有个客户，曾经连续伪造多种证明材料，包括出差、车祸，甚至还出具了坐牢的证明。”陈朵说，当伪造材料的手段被识破后，该客户还企图通过威胁自杀等方式胁迫银行修改征信记录。在金融机构拒绝依据这些假证明修改征信记录后，信用修复师们反而多了一个“筹码”——《征信业管理条例》第38条规定，机构“未按照规定对异议信息进行核查和处理”，就相应触发该条款，可以去举报投诉该机构。

因此，信用修复师将此作为攻击金融机构的依据。“遭遇车祸资料齐全的情况下，银行不给修改，就可以去金融监管部门投诉了。”邺老师表示。

“灰产”也有商业模式

有长期在金融行业工作的一位业内人士说，围绕征信修复已经形成了完整的灰色产业链，并且规模不小。

目前全国征信修复从业人员至少有50000人，他们大多采取公司化运作，每家公司设置了销售、培训、兼职代理、技术人员、法律顾问、资料员等“专业”岗位。在金融机构拒绝依据这些假证明修改征信记录后，信用修复师们反而多了一个“筹码”——《征信业管理条例》第38条规定，机构“未按照规定对异议信息进行核查和处理”，就相应触发该条款，可以去举报投诉该机构。

因此，信用修复师将此作为攻击金融机构的依据。“遭遇车祸资料齐全的情况下，银行不给修改，就可以去金融监管部门投诉了。”邺老师表示。

“灰产”也有商业模式

有长期在金融行业工作的一位业内人士说，围绕征信修复已经形成了完整的灰色产业链，并且规模不小。

目前全国征信修复从业人员至少有50000人，他们大多采取公司化运作，每家公司设置了销售、培训、兼职代理、技术人员、法律顾问、资料员等“专业”岗位。并且，围绕“征信修复”已衍生出代理收费、培训等业务，他们通过发展代理、加盟等方式形成了一定的商业模式。

1.“返点”模式。

以某公司为例，一旦成为该公司的“信用修复师”，发展业务后即可以进行“返点”和“差价补贴”模式操作。其中，“返点”是每招揽一位客户，公司每条收取2000元，给修复师返还400元。“差价补贴”则是公司给予信用修复师每条1500元的底价，具体收费额度则由营销人员自己掌握。

不过，信用修复师展业前首先需要缴纳3980元至数万元不等的培训费用。

2.“返点”和“差价补贴”模式之外，还有“个人代理费”模式。

在该模式下，由公司总部提供培训并发放“信用管理师”证书，由个人代理自主招揽、处理业务，无法处理的则由培训机构“兜底”——一旦个人代理无法完成业务则可向总部提出申请，总部负责处理该订单，签订协议收费后给予个人代理10%返点，完成修复后再返点10%。

3.收费最高的则是“加盟”模式。

在该模式下，总部一般收取16.8万元以上的城市加盟费，加盟后将拥有当地独家代理权，并被允许在当地开展收费培训，招收个人代理，出售20个免费培训机会，总部兜底业务，返点以“20%+20%”并且，围绕“征信修复”已衍生出代理收费、培训等业务，他们通过发展代理、加盟等方式形成了一定的商业模式。

1.“返点”模式。

以某公司为例，一旦成为该公司的“信用修复师”，发展业务后即可以进行“返点”和“差价补贴”模式操作。其中，“返点”是每招揽一位客户，公司每条收取2000元，给修复师返还400元。“差价补贴”则是公司给予信用修复师每条1500元的底价，具体收费额度则由营销人员自己掌握。

不过，信用修复师展业前首先需要缴纳3980元至数万元不等的培训费用。

2.“返点”和“差价补贴”模式之外，还有“个人代理费”模式。

在该模式下，由公司总部提供培训并发放“信用管理师”证书，由个人代理自主招揽、处理业务，无法处理的则由培训机构“兜底”——一旦个人代理无法完成业务则可向总部提出申请，总部负责处理该订单，签订协议收费后给予个人代理10%返点，完成修复后再返点10%。

3.收费最高的则是“加盟”模式。

在该模式下，总部一般收取16.8万元以上的城市加盟费，加盟后将拥有当地独家代理权，并被允许在当地开展收费培训，招收个人代理，出售20个免费培训机会，总部兜底业务，返点以“20%+20%”计算。

培训课程内容包括银行个人征信业务异议处理流程、个人申请异议书模板填写、逾期异议陈述内部话术等。这种培训并不局限于线下，比如，一家征信修复技术培训公司实体培训学费为1.88万元，互联网学习学费则为8800元。

当问及部分公司，这个“朝阳行业”就真的这么赚钱吗，一名信用修复师表示大可放心：“这是一个新兴行业，客源不难找，越来越多的人用信用卡，所以现在很多人都有征信问题。”并且说，“信用是个好东西，但是，有人不珍惜，所以缺的是信用好的人，不缺信用不好的客户……”一番话，颇耐人寻味。

信用修复的合规出路

征信记录是否真的能“洗白”或者“洗不白”？有专家表示，通过不良第三方，不仅可能无法修复征信记录，而且存在诸多隐患。

像前文而言，不止一家征信修复公司的修复师向客户提出“接手”要求，以保证其和银行的直接联系。“你要新办一张电话卡，用来接收验证码。”还有的修复师提供的合同甚至写明了：“修复期间禁止接听或者致电正在进行信用修复的银行或者金融机构。”

修复师手握身份信息、银行卡号和电话卡，这对持卡人是一件危险的事情。

那么征信不好的就真的处理不了吗？征信修复就真的是见不得人计算。

培训课程内容包括银行个人征信业务异议处理流程、个人申请异议书模板填写、逾期异议陈述内部话术等。这种培训并不局限于线下，比如，一家征信修复技术培训公司实体培训学费为1.88万元，互联网学习学费则为8800元。

当问及部分公司，这个“朝阳行业”就真的这么赚钱吗，一名信用修复师表示大可放心：“这是一个新兴行业，客源不难找，越来越多的人用信用卡，所以现在很多人都有征信问题。”并且说，“信用是个好东西，但是，有人不珍惜，所以缺的是信用好的人，不缺信用不好的客户……”一番话，颇耐人寻味。

信用修复的合规出路

征信记录是否真的能“洗白”或者“洗不白”？有专家表示，通过不良第三方，不仅可能无法修复征信记录，而且存在诸多隐患。

像前文而言，不止一家征信修复公司的修复师向客户提出“接手”要求，以保证其和银行的直接联系。“你要新办一张电话卡，用来接收验证码。”还有的修复师提供的合同甚至写明了：“修复期间禁止接听或者致电正在进行信用修复的银行或者金融机构。”

修复师手握身份信息、银行卡号和电话卡，这对持卡人是一件危险的事情。

那么征信不好的就真的处理不了吗？征信修复就真的是见不得人